Криптовалюта транзакцияларда анонимдікті қалай қамтамасыз етеді

Ең маңыздысынан бастайық, себебі бұл тақырық айналасында көптеген мифтер бар. Криптовалюта анонимді емес. Ол псевдонимді — бұл екі түрлі нәрсе, және оларды шатастыру ақша мен нервке түседі.

Блокчейн сізден паспорт сұрамайды, бірақ әрбір операцияны бәріне көрінетін және мәңгі сақталатын ашық тізілімге жазады. Сіздің әмиян мекенжайыңыз — ниқаб емес, тұрақты идентификатор. Оны бір рет атыңызбен байланыстырсаңыз, соның бойынша барлық операциялар тарихы, тіпті бірнеше жыл бұрын өткендері де, кері қарай ашылады.

Криптовалюта құпиялылық жағынан нақты нені беретінін, бұл құпиялылық қайда аяқталатынын және реттеу неге дәл осы бағытта қозғалатынын қарастырамыз. Шекараларды білу иллюзиялардан пайдалырақ — ол жоқ қорғанысқа негізделген шешімдер қабылдамауға көмектеседі.

Криптовалютада анонимдік пен псевдонимдік деген не

Анонимдік операция мен тұлға арасында байланыс мүлде жоқ екенін және оны орнатуға болмайтынын білдіреді. Псевдонимдік шартты атпен әрекет ететініңізді білдіреді — блокчейнде бұл әмиян мекенжайы. Лақап ат артындағы тұлға оны сізбен ешкім салыстырмағанша жасырын болып қалады.

Айырмашылықты салыстыруда көру ең оңай. Қолма-қол ақша қайдан келгенін ұмытады, ал блокчейн бәрін есте сақтайды. Тұлғаны ашу ашылған сәттен емес, мекенжай тарихының бүкіл тереңдігі бойынша ретроспективті жұмыс істейді.

Bitcoin, Ethereum және іс жүзінде қолданылатын көптеген желілер псевдонимді. Операция мәліметтерін жасыру үшін жобаланған тиындар да бар — Monero, Zcash, Dash. Бірақ дәл осы қасиет салдарынан реттелетін платформалар олардан құтылуда, және оларды ұстау бара-бара тәжірибелі болмай барады. Бұл туралы төменде толығырақ.

Блокчейн негізгі деңгейде құпиялылықты қалай қамтамасыз етеді

Блокчейндегі құпиялылық аударымдарды шифрлаудан емес, жүйенің құрылымының өзінен туындайды. Оның үш қасиеті сізден неге құжат сұралмайтынын түсіндіреді.

Орталықсыздандыру

Блокчейнде орталық оператор — клиенттердің шоттарын жүргізетін және олардың жеке деректерін сақтайтын компания — жоқ. Тізілімді желі қатысушылары қолдайды, ал ондағы жазбалар әкімшінің шешімімен емес, жалпы ережелер бойынша расталады.

Бұл сізге іс жүзінде не береді. Жеке деректеріңіз бұзып кіру кезінде сыртқа шығуы мүмкін дерекқор жоқ, және сұрау бойынша оларды тапсыруға міндетті ұйым жоқ, себебі желіде бұл мәліметтер жай ғана жоқ. Дәл осы себепті блокчейнді жиі құпия деп атайды, дегенмен ол сіз туралы ештеңе білмейді деп айту дұрысырақ болар еді.

Маңызды ескерту. Оператордың жоқтығы із жоқтығын білдірмейді. Операциялардың өзін желі ашық түрде тіркейді және сақтайды, сондықтан орталықсыздандыру жеке деректерді сақтауды алып тастайды, бірақ транзакциялардың жариялылығын алып тастамайды.

Ашық және жабық кілттер механизмі

Блокчейндегі қаражатқа қолжетімділікті құжат емес, криптографиялық кілт растайды. Бұл былай жұмыс істейді. Әмиянда тек иесі білетін жабық кілт және қаражатты алу үшін мекенжай алынатын ашық кілт бар. Операцияны жабық кілтпен қол қою арқылы сіз өзіңіз туралы ештеңе хабарламай, ақшаны билеу құқығыңызды желіге дәлелдейсіз.

Мұнан есте сақтауға тұрарлық практикалық қорытынды шығады. Жүйеге сіздің тұлғаңыз керек емес — тек кілт керек. Сондықтан кез келген адам атсыз, телефонсыз және паспортсыз бір минутта әмиян жасай алады. Және сол себепті жабық кілтті жоғалту ақшаға қолжетімділікті мәңгілікке жоғалтуды білдіреді, себебі оны қолдау қызметі арқылы қалпына келтіретін ешкім жоқ.

Жеке деректер орнына ашық мекенжайлар

Пайдаланушылар реквизиттерді алмастыратын таңбалар қатары — әмиян мекенжайлары арқылы өзара әрекеттеседі. Жіберушіге сіздің атыңыз, банкіңіз және шот нөміріңіз керек емес, мекенжай жеткілікті.

Құпиялылық үшін бұл банк аударымынан алдында нақты артықшылық береді. Контрагент төлемнің өз фактісінен сіздің жеке деректеріңізді білмейді, ал сіз оларды операцияны жүргізу үшін үшінші тарапқа бермейсіз.

Бірақ дәл осы жерде модельдің басты әлсіздігі жасырынған. Мекенжай тұрақты, және оның бойынша барлық операциялар ашық тізілімде көрінеді. Егер сіз он контрагентке бір мекенжай берсеңіз, олардың әрқайсысы қалған тоғызынан келген түсімдерді және жалпы балансты көреді. Бизнес үшін бұл әсіресе жағымсыз, себебі бір мекенжайды жариялау бәсекелестер мен клиенттерге сіздің айналымыңызды ашады.

Криптовалютаның анонимдігінде қандай мәселелер бар

Псевдонимдік мекенжайдың тұлғамен алғаш байланысына дейін ғана сақталады. Іс жүзінде мұндай байланыстар көп туындайды, және міне негізгілері.

Блокчейнді талдау және іздеу әдістері

Тізілім ашық болғандықтан, оны талдауға болады. Мұны биржалар, банктер және құқық қорғау органдары құралдарын пайдаланатын мамандандырылған компаниялар жасайды.

Талдау бірнеше тәсілде жұмыс істейді. Кластерлеу бір иесі басқаратын мекенжайларды топтастырады — мысалы, егер бір операцияда бірнеше мекенжайдан қаражат жұмсалса, олар дерлік бір адамға тиесілі. Іздеу қаражаттың аударымдар тізбегі бойынша қозғалысын бақылайды. Мінез-құлық эвристикалары операцияларды уақыты, сомалары және қайталанатын әдеттері бойынша байланыстырады.

Мұның қаншалықты тиімді екенін сандар көрсетеді. Операцияларды зерттеу үш эвристика (блокчейнді талдау әдісі) транзакциялардың 34,7 пайызы үшін енгізу мен шығару арасындағы байланысты ашатынын көрсетті. Яғни арнайы құралдар да кепілдік бермейді.

Бөлек қабат — желілік деректер. Егер сіз қосылымды жасырмай операция жіберсеңіз, провайдер мен қызметтерде сіздің IP-мекенжайыңыз туралы мәліметтер қалады, ал IP-ді адаммен байланыстыру техникалық жағынан қиын емес.

Орталықтандырылған миксерлер мен қызметтердің тәуекелдері

Миксерлер — жіберуші мен алушы арасындағы байланысты үзу үшін көптеген пайдаланушылардың қаражатын араластыратын қызметтер. Олардың айналасында мұндай құралдар туралы ойлаудан бұрын білу керек тәуекелдер жиынтығы қалыптасқан.

Қаражатты жоғалту. Орталықтандырылған миксер — сенуге тура келетін операторға ақшаны тапсыру. Мұндай қызметтердің бір бөлігі алаяқтық болып шығады және қаражатты жай ғана қайтармайды, шағымдануға ешкім жоқ.

Санкциялық салдарлар. Реттеушілер жекелеген миксерлерді санкциялар тізіміне қосқан, және тиісті елдер тұрғындары үшін мұндай платформамен өзара әрекеттесу ниетке қарамастан заңды тәуекелдер тудырады. Тәжірибе бұл ретте өзгеріп тұрады — бір белгілі қызмет сот шешімінен кейін тізімнен алынып тасталды, бірақ шектеулерге жалпы бағыт сақталуда.

Операторларды қылмыстық жауапкершілікке тарту. Әртүрлі елдердегі соттар миксер иелерін жауапкершілікке тартады, ал айыптау, оның ішінде, блокчейн-аналитикаға сүйенеді. Мұндай қызметтердің пайдаланушылары олармен бірге назарға түседі.

Белгіленген тиындар. Із жасыру қызметтерінен өткен қаражатты аналитикалық жүйелер қауіпті деп белгілейді. Одан әрі бәрі қарапайым. Оларды биржа немесе төлем қызметі арқылы шығаруға тырысқанда операция бұғатталады, ал қаражат анықталғанша мұздатылады — тіпті сіз бұл тиындарды кездейсоқ сатып алушыға тауар сатып, адал жолмен алған болсаңыз да.

Соңғы тармақ ең жиі әдеттегі бизнеске қатысты. Сіз сізге төлеген тиындардың қандай тарихы бар екенін таңдамайсыз, бірақ ол үшін жауап беруге тура келеді.

KYC-биржалармен өзара әрекеттесу

KYC «өз клиентіңді біл» деп ашылады — бұл тіркелу кезіндегі міндетті тұлғаны тексеру. Сіз құжатты жүктейсіз, верификациядан өтесіз, және осы сәттен бастап биржа сіздің мекенжайларыңыздың артында кім тұрғанын біледі.

Одан әрі байланыс екі жаққа және қайтарылмас түрде жұмыс істейді. Сіз енгізген және шығарған барлық мекенжайлар атыңызбен байланыстырылады. Биржа бұл мәліметтерді заңды сұрау бойынша тапсырады, ал картаға шығарғанда тізбекке банк реквизиттері де қосылады.

Практикалық қорытынды қарапайым. Псевдонимдік криптовалюта әдеттегі ақшамен кездесетін жерде аяқталады. Кіру нүктесі мен шығу нүктесі — бұл әрдайым сәйкестендіру нүктелері.

Анонимдікпен мәселелер неге туындайды

Себеп бәрін бақылау тілегінде емес, ақша жуу заңнамасында. Реттеушілердің логикасы түсінікті, және оны білу бәрі қайда бара жатқанын алдын ала болжауға көмектеседі.

Мемлекет блокчейннің өзіне әсер ете алмайды — желі өз ережелері бойынша жұмыс істейді және бұйрықтарға бағынбайды. Бірақ ол криптовалюта әдеттегі қаржы жүйесімен түйісетін нүктелерді реттей алады: биржалар, айырбас пункттері, төлем қызметтері, банктер. Сондықтан қадағалау дәл сол жерде шоғырланған, және дәл сол жерде псевдонимдік бұзылады.

Бұл ережелерде қалай көрінеді. Аударым ережесі деп аталатын халықаралық стандарт қызметтерді аударым кезінде жіберуші мен алушы туралы мәліметтерді бір-біріне тапсыруға міндеттейді — бұл банк төлемдерімен қалай жұмыс істесе, дәл солай. Еуропа Одағында реттелетін платформаларға анонимді криптовалюта шоттарын жүргізуге және Monero мен Zcash сияқты жоғары құпиялылықтағы тиындармен жұмыс істеуге тікелей тыйым салатын регламент күшіне енуде. Платформалар 1000 еуродан жоғары операцияларда клиент тұлғасын тексеруге міндетті. Мұндай тиындарға иелік ету бұл ретте тыйым салынбаған, бірақ ірі биржалар оларды еуропалық пайдаланушылар үшін саудадан қазірдің өзінде алып тастады.

Мұның бәрі не үшін енгізіліп жатқанының ауқымын да түсіну керек. Криптовалютадағы заңсыз айналымды жылына 154 млрд долларға бағалайды, бірақ бұл жалпы операциялар көлемінің 1 пайызынан аз. Ережелер дәл осы пайыз үшін жазылады, оларды сақтауға қалғандардың бәрі мәжбүр.

Бизнес үшін қорытынды. Жұмысыңызды операциялар ашық және тексерілетін деген негізде құрыңыз, байқалмай қалу үмітінен емес. Ашықтық — блокчейннің берілген шындығы, және онымен жұмыс істеуді үйренген ұтады.

Мұнан бизнес үшін не шығады және Heleket қалай көмектеседі

Криптовалютада төлемді қабылдайтын компания үшін басты тәуекел біреу оның операцияларын көретінінде емес. Ол нашар тарихы бар тиындар келуінде, және мәселе ақша тауарға жұмсалып қойған кезде, шығарған кезде байқалуында.

Дәл осы жерде крипто-эквайринг жұмыс істейді. Heleket кіріп келетін қаражаттың шығу тегін AML-процедуралар бойынша тексереді — яғни ақша сіздің балансыңызға түскенге дейін, оны биржа мұздатқаннан кейін емес. Бизнес үшін бұл бір төлемді қабылдаудан бас тарту мен ай бойы бұғатталған түсім арасындағы айырмашылық.

Қызмет жабатын екінші міндет жоғарыда сипатталған блокчейн қасиеттерінен тікелей туындайды. Барлық клиенттер үшін бір әмиян мекенжайын жариялап, сіз әрқайсысына өз айналымыңыз бен түсімдер тарихын көрсетесіз. Шот шығару арқылы төлемді қабылдау бұл мәселені алып тастайды — клиент негізгі әмияныңызға аударым емес, қызмет жағындағы сілтеме бойынша төлейді, және сіздің балансыңыз контрагентпен жариялы хат алмасудың бөлігіне айналмайды.

Үшінші нәрсе ақшаға қолжетімділікке қатысты. Транзакцияны кері қайтарып алуға болмағандықтан, аккаунт қауіпсіздігі даулы төлемді дауласуға болатын банктегіден маңыздырақ. Heleket екі факторлы аутентификацияны және шығару үшін мекенжайлардың ақ тізімдерін қолдайды, сондықтан API кілттері сыртқа шығып кетсе де, қаражатты бөтен әмиянға шығарып алу мүмкін болмайды.

Мұның бәрі әдеттегі төлемдерді қабылдау үстінде жұмыс істейді — 17 криптовалюта және 8 желі, комиссия 0,4 пайыздан, API арқылы немесе CMS үшін дайын модуль арқылы қосылу.

Қорытынды

Криптовалюта анонимдікті емес, псевдонимдікті береді, және оларды шатастыру қымбатқа түседі. Желі сізден құжат талап етпейді, себебі оған тек кілт жеткілікті, және жеке деректерді сақтамайды, себебі онда орталық оператор жоқ. Бірақ әрбір операция ашық тізілімде мәңгі қалады, ал әмиян мекенжайы тұрақты идентификатор ретінде жұмыс істейді.

Псевдонимдік алдын ала болжанатын жерлерде бұзылады. Блокчейнді талдау мекенжайларды бір-бірімен байланыстырады, тұлғаны тексеретін биржалар мекенжайларды атпен байланыстырады, ал із жасыру қызметтері уәде етілген құпиялылық орнына заңды тәуекелдер мен тиындарға белгі қосады. Реттеу бұл ретте күшейе береді, және криптовалютаны әдеттегі ақшаға айырбастау нүктелері сәйкестендіру нүктелері болып қала береді.

Мұнан бизнес үшін жұмыс тәсілі шығады. Ашықтықты берілген нәрсе ретінде қабылдаңыз, сізбен есеп айырысатын тиындардың шығу тегін тексеріңіз, бір әмиянды барлық клиенттерге жарияламаңыз және аударымды кері қайтаруға болмағандықтан қаражатқа қолжетімділікті қорғаңыз. Бұл міндеттерді төлем қызметі жабады — атап айтқанда, AML-тексерулерімен, шот шығарумен және аккаунтты қорғаумен Heleket.