ТОП-10 стран, использующих биткоин больше всего
#сравнения
Список стран, где криптовалютой пользуются активнее всего, выглядит не так, как список богатейших экономик. Первые места занимают Индия, США, Пакистан, Вьетнам и Бразилия, а в первой десятке — Нигерия, Индонезия, Украина, Филиппины и Россия. Развивающиеся рынки заняли большую часть списка, и объяснение простое. Там криптовалюта решает реальные задачи — защищает сбережения от инфляции и удешевляет переводы, — а не служит предметом спекуляций.
Сразу оговорим важное. Уровень использования измеряют двумя разными способами, и списки от этого меняются. Первый способ смотрит на объем операций обычных людей с поправкой на доходы населения — по нему лидируют развивающиеся страны. Второй считает долю жителей, владеющих криптовалютой, — здесь вперед выходят ОАЭ и Сингапур. Дальше мы разберем оба, чтобы вы понимали картину целиком.
Знать эту географию полезно, если вы продаете за рубеж или нанимаете людей в других странах. Она показывает, где ваши клиенты и подрядчики уже готовы платить и получать деньги в криптовалюте.
Почему разные страны по-разному используют биткоин
Три силы определяют, насколько активно в стране пользуются криптовалютой. Понимание их объясняет весь рейтинг ниже.
Экономическая нестабильность и инфляция. Когда национальная валюта быстро теряет стоимость, люди ищут способ сохранить накопления. Нигерийская найра потеряла около 70% стоимости по отношению к доллару за пару лет, пакистанская рупия за тот же срок подешевела примерно с 180 до более чем 300 за доллар. В таких условиях криптовалюта, привязанная к доллару, становится не игрушкой, а способом не обеднеть.
Развитие цифровой экономики. Криптовалюта распространяется там, где у людей есть смартфоны и привычка платить с телефона. В странах с высоким проникновением мобильного интернета порог входа минимальный — кошелек ставится за минуту, банковский счет для этого не нужен. Именно поэтому молодые мобильные экономики обгоняют страны со старой банковской инфраструктурой.
ТОП-10 стран по уровню использования биткоина
Сначала общая картина. Вот как выглядит первая десятка по объему низовой активности с поправкой на доходы населения.
| Место | Страна | Что двигает использование | |
|---|---|---|---|
| 1 | СтранаИндия | Что двигает использованиеогромная аудитория, международные переводы | |
| 2 | СтранаСША | Что двигает использованиеинституциональные деньги, биржевые фонды, развитая инфраструктура | |
| 3 | СтранаПакистан | Что двигает использованиетрансграничные переводы, слабая валюта | |
| 4 | СтранаВьетнам | Что двигает использованиемассовое низовое участие, мобильная экономика | |
| 5 | СтранаБразилия | Что двигает использованиечастные переводы, расчеты в стейблкоинах | |
| 6 | СтранаНигерия | Что двигает использованиеинфляция, защита сбережений, площадки прямых сделок | |
| 7 | СтранаИндонезия | Что двигает использованиемолодая аудитория, быстрый рост бирж | |
| 8 | СтранаУкраина | Что двигает использованиепереводы и сохранение капитала в условиях нестабильности | |
| 9 | СтранаФилиппины | Что двигает использованиефрилансеры, игровая индустрия, переводы от работающих за рубежом | |
| 10 | СтранаРоссия | Что двигает использованиемеждународные расчеты и сохранение капитала |
Регионы растут неравномерно. Азиатско-Тихоокеанский регион прибавил около 69%, увеличив объем операций примерно с 1,4 до 2,36 трлн долларов. Латинская Америка выросла на 63%, Африка южнее Сахары — на 52%.
Ниже разберем каждую страну из списка и добавим ОАЭ, потому что по доле владельцев криптовалюты они опережают всех.
Объединенные Арабские Эмираты
ОАЭ не входят в десятку по низовому обороту, зато лидируют по доле населения, которое владеет криптовалютой, — около четверти жителей, примерно 3 миллиона человек. Это результат осознанной государственной политики, а не стихийного спроса.
Страна построила понятные правила раньше многих. В Дубае работает отдельный регулятор виртуальных активов, в Абу-Даби — своя финансовая зона с собственными нормами. Налога на доход физических лиц и на прирост капитала нет, поэтому в одном только Дубае обосновались сотни блокчейн-компаний.
Что это значит для вас. ОАЭ — самый удобный вход в регион Ближнего Востока и точка стыковки с рынками Азии и Африки. Если вы ищете юрисдикцию для криптобизнеса или партнеров в регионе, начинать логично отсюда.
Индия
Индия занимает первое место и лидирует сразу по всем показателям индекса. За год пользователи страны получили около 338 млрд долларов в криптовалюте.
Работают два фактора. Первый — размер аудитории и высокое проникновение смартфонов, из-за чего криптоприложения расходятся так же массово, как обычные финансовые сервисы. Второй — переводы. Индия остается крупнейшим в мире получателем денег от работающих за рубежом, а криптовалюта делает такие переводы дешевле.
Обратите внимание на налог в 30% и на то, что он не остановил рост. Это хорошая иллюстрация правила — жесткое регулирование меняет способы использования, но не отменяет спрос.
США
США идут вторыми, но по природе использования отличаются от всех остальных стран списка. Здесь криптовалюту двигают не бытовые нужды, а институциональные деньги. Северная Америка пропускает через себя больше 2,2 трлн долларов, а биржевые фонды на биткоин открыли доступ к активу через обычный брокерский счет.
Инфраструктура тоже развита сильнее, чем где-либо. В стране работает больше 30 тысяч криптоматов — на порядок больше, чем в любой другой стране.
Практический вывод для бизнеса. Американский клиент чаще держит криптовалюту как инвестицию, а платит картой, поэтому криптоплатежи здесь стоит подключать как дополнительный канал, а не как основной.
Пакистан
Пакистан занимает третье место, и причина в переводах. Страна получает от работающих за рубежом около 31 млрд долларов в год, а рупия за последние годы обесценилась почти вдвое.
Сочетание этих двух вещей и создает спрос. Обычный перевод обходится в проценты от суммы и идет несколько дней, а криптовалюта приходит за минуты и сохраняет долларовую стоимость по дороге. Для семьи, которая получает деньги ежемесячно, разница ощутима.
Вьетнам
Вьетнам стабильно держится в верхней части всех рейтингов и был первым в мире по низовому принятию несколько лет подряд.
Причина — сочетание мобильной экономики и молодого населения. Смартфон есть почти у всех, банковская инфраструктура при этом развита слабее, поэтому люди сразу переходят к цифровым кошелькам, минуя привычные для Запада этапы. Отдельный вклад внесли игровые проекты с заработком внутри игры, через которые в криптовалюту пришли сотни тысяч человек.
Бразилия
Бразилия — крупнейший рынок Латинской Америки с объемом около 318 млрд долларов. Криптовалютой здесь пользуются и частные лица для переводов, и айти-сектор для расчетов с зарубежными заказчиками.
Ключевая деталь региона в том, что более 90% активности приходится на стейблкоины. Латиноамериканцы используют их как цифровые доллары — для защиты сбережений и для оплаты услуг за границей.
Если вы работаете с бразильскими подрядчиками, предлагайте расчет в стейблкоинах. Для них это привычный и понятный формат.
Нигерия
Нигерия — крупнейший криптовалютный рынок Африки южнее Сахары и лучший пример того, как спрос рождается из необходимости.
Найра стремительно обесценивалась, доступ к валюте был ограничен, и люди перешли на привязанные к доллару монеты. Спрос оказался таким сильным, что подавляющее большинство опрошенных нигерийцев предпочитают получать оплату в стейблкоинах, а не в национальной валюте, причем почти вся эта активность приходится на USDT.
Отдельная причина — дорогие переводы. Отправка 200 долларов в Африку южнее Сахары обходится примерно в 9% суммы против примерно 6% в среднем по миру. Перевод в недорогой блокчейн-сети стоит меньше 1%, и разница объясняет все.
Индонезия
Индонезия занимает седьмое место за счет молодого населения и быстро растущего рынка бирж. Средний возраст пользователя здесь ниже, чем в большинстве стран, а интерес идет от цифровых предпринимателей и фрилансеров.
Для бизнеса это перспективный рынок с оговоркой. Аудитория активная, но требования регуляторов к площадкам постепенно ужесточаются, поэтому условия работы стоит проверять перед выходом.
Филиппины
Филиппины держатся в первой десятке благодаря двум группам людей — фрилансерам и геймерам.
Страна получает около 38 млрд долларов переводов в год, и это один из самых удобных коридоров для криптовалюты. Разница между курсами покупки и продажи здесь низкая, а вывести деньги в местную валюту легко через популярные мобильные кошельки. Отдельный слой — игры с заработком внутри, которые в свое время сделали криптовалюту массовым явлением именно здесь.
Практический вывод. Если вы нанимаете исполнителей на Филиппинах, оплата в стейблкоинах для них не экзотика, а привычный способ получать деньги.
Россия
Россия замыкает первую десятку. Криптовалюту здесь используют в первую очередь для международных расчетов и сохранения капитала, поскольку доступ к обычным международным платежным каналам ограничен.
Власти разрешили применять криптовалюту во внешнеторговых расчетах в рамках экспериментального режима. Развивается он медленнее, чем ожидалось, но само направление показывает, куда движется спрос.
Факторы, стимулирующие использование биткоина в этих странах
Соберем закономерности, которые повторяются во всех странах списка. Их пять.
Макроэкономическая ситуация. Чем быстрее обесценивается местная валюта, тем выше спрос на привязанные к доллару монеты. Криптовалюта в таких странах заменяет не инвестиционный портфель, а сберегательный счет.
Уровень цифровизации населения. Криптовалюта распространяется там, где люди привыкли к смартфону и мобильным платежам. Молодая аудитория и высокое проникновение интернета почти всегда означают быстрый рост.
Доступность криптоплатформ. Спрос реализуется только там, где есть где купить и куда вывести. Развитые биржи, площадки прямых сделок и удобные мобильные кошельки для вывода в местную валюту — обязательное условие.
Регуляторная среда. Понятные правила привлекают бизнес и институциональные деньги, как в ОАЭ и США. Запреты редко убивают спрос, но переводят его в менее прозрачные каналы, как случилось в Нигерии.
Переводы и международная торговля. Это самый универсальный фактор. Все страны верхней части списка либо получают много денег от работающих за рубежом, либо активно торгуют с внешним миром.
Насколько велика экономия, видно из сравнения.
| Способ перевода | Стоимость отправки 200 долларов | |
|---|---|---|
| Обычный перевод, в среднем по миру | Стоимость отправки 200 долларовоколо 6% | |
| Обычный перевод в Африку южнее Сахары | Стоимость отправки 200 долларовоколо 9% | |
| Перевод в недорогой блокчейн-сети | Стоимость отправки 200 долларовменее 1% |
Отметим и важный нюанс. Хотя статья говорит о биткоине, в повседневных расчетах жители этих стран чаще используют стейблкоины — криптовалюты с курсом, привязанным к доллару. Биткоин остается активом для хранения и инвестиций, а роль платежного средства взяли на себя USDT и USDC.
Что эта география значит для вашего бизнеса
Каждая страна из списка — это рынок, где ваши потенциальные клиенты и подрядчики уже держат криптовалюту и часто не имеют удобного доступа к международным картам и банковским переводам или не хотят платить через банк из-за высоких комиссий. Криптоплатежи открывают эти рынки без открытия местных счетов и подключения локальных платежных систем.
Деньги при этом ходят в двух направлениях. Из этих стран к вам идет выручка от клиентов, а к ним от вас — оплата удаленным исполнителям. Оба потока упираются в одну и ту же преграду, банковскую инфраструктуру, и оба обходятся одним и тем же способом. Разберем каждый.
Когда вы принимаете оплату. Клиент из Нигерии, Пакистана или Индонезии часто не может заплатить картой — местная карта не работает за пределами страны, а международную банк не выдаст или отклонит платеж на проверке. При этом стейблкоины у него уже есть, потому что в них он хранит сбережения.
Heleket принимает 17 криптовалют в 8 сетях, а автоконвертер сразу переводит поступление в USDT — то есть в ту самую валюту, в которой покупатель и считает деньги. Если продажа идет через мессенджер, а не через сайт, что для этих рынков обычная практика, счет отправляется обычной ссылкой на оплату.
Когда вы платите сами. Индия, Филиппины, Вьетнам и Пакистан — крупнейшие источники фрилансеров и удаленных команд. Банковский перевод идет к ним несколько дней и теряет проценты на цепочке банков-посредников, а в Африке южнее Сахары отправка обходится примерно в 9% суммы. Массовые выплаты отправляют оплату всем исполнителям одним действием, комиссия сети не растет вместе с суммой, а деньги приходят за минуты.
Отдельно стоит учесть проверку средств. Часть активности в этих регионах идет через площадки прямых сделок, где происхождение монет отследить сложнее, а вы за него отвечаете при выводе. Heleket проводит AML-проверки до зачисления, поэтому проблема всплывет до того, как вы отгрузите товар, а не после.
Подключение идет через API или готовый модуль для популярной CMS, а проект перед запуском проходит модерацию — для нее понадобится сайт или бот.
Заключение
Карта использования биткоина показывает главное — криптовалюту активнее всего применяют там, где она закрывает конкретную потребность. Индия, Пакистан и Филиппины используют ее для переводов, Нигерия и Бразилия для защиты сбережений от инфляции, США для инвестиций через биржевые фонды, а ОАЭ строят на ней целую отрасль.
Отсюда практический вывод для бизнеса. Если ваша аудитория живет в развивающихся странах, криптоплатежи для нее не альтернатива, а иногда единственный удобный способ заплатить. Подключив прием криптовалюты, вы получаете доступ сразу ко всем этим рынкам через одну интеграцию, а автоконвертация в стейблкоин избавляет от валютных рисков.
