Поширені міфи про криптовалюту, що заважають розвитку бізнесу
#бізнес
Поки один бізнес вважає, що криптовалюта — це шахраї, відмивання грошей і заборони, інший вже приймає нею оплату від клієнтів, яким недоступні звичайні картки. Різниця між ними — не сміливість, а поінформованість. Більшість заперечень проти криптоплатежів спирається не на факти, а на міфи, які склалися десять років тому і відтоді не переглядалися.
Ціна такої віри в застарілі уявлення рахується в грошах. Компанія, яка відмовляється від криптоплатежів через міф, втрачає клієнтів, які були готові заплатити, і продовжує переплачувати за міжнародні перекази там, де вже давно є дешевша альтернатива.
Розберемо сім найживучіших міфів, покажемо, що насправді стоїть за кожним, і порахуємо, у скільки обходиться бізнесу віра в них.
Чому навколо криптовалют так багато міфів
Три причини пояснюють, чому ці помилкові уявлення тримаються так довго.
Новизна і складність термінології. Блокчейн, гаманець, приватний ключ, мережа, стейблкоїн — для людини без технічного бекграунду це щільний бар'єр входу. Простіше повірити в готовий ярлик, ніж розбиратися в механіці.
Негативний інформаційний фон у ЗМІ. Крах біржі чи злам проєкту стає заголовком на тиждень, а тисячі звичайних транзакцій, що пройшли без жодного інциденту, ніколи не потрапляють у новини. Так у стороннього спостерігача складається перекошена картина, де криптовалюта виглядає небезпечнішою, ніж є насправді.
Відсутність базової фінансово-технічної грамотності. Багато заперечень проти криптовалюти дублюють заперечення, які сто років тому лунали про інтернет-банкінг чи платіжні картки. Незнайомий інструмент здається ризикованим просто тому, що він незнайомий.
Основні міфи про криптовалюту
Криптовалюта — це виключно шахрайство
Сьогодні легальний великий бізнес приймає криптовалюту як звичайний спосіб оплати, а не як участь у сумнівній схемі. Різницю між шахрайським токеном і робочим платіжним інструментом видно за перевірюваними ознаками — відкритим кодом, історією транзакцій, реальним обсягом використання.
Криптовалюта використовується тільки в нелегальній діяльності
З обстежених приблизно 75 країн світу лише близько 10 повністю забороняють криптовалюту, а переважна більшість дозволяють її в тій чи іншій регульованій формі — це прямо суперечить ідеї, що криптовалюта існує виключно в тіньовому секторі.
Частка незаконних операцій у загальному обігу криптовалюти залишається невеликою — за різними оцінками, це менше одного відсотка від усього обсягу транзакцій. Для порівняння, готівкові гроші теж використовуються в незаконних схемах, але це не робить готівку нелегальним інструментом. Блокчейн при цьому влаштований так, що кожна операція залишається у відкритому реєстрі назавжди — це робить відстеження незаконних потоків набагато простішим, ніж із готівкою.
Криптовалюта не має реальної цінності
Заперечення зазвичай будується так — за криптовалютою немає золота і немає держави, отже, цінності теж немає. Логіка упускає головне. Цінність будь-якого платіжного засобу, включно зі звичайними грошима, будується на готовності людей його приймати, а не на фізичному активі за спиною.
В основних криптовалют цінність формується технологією, обмеженою пропозицією і зростаючим колом тих, хто готовий їх приймати — від приватних продавців до великих міжнародних компаній. У стейблкоїнів цінність забезпечена ще й напряму — резервами емітента, прив'язаними до долара, під вимогами регуляторів про повне покриття і регулярний аудит.
Криптовалюта занадто волатильна для бізнесу
Це єдиний міф у списку, у якого є реальне підґрунтя, — курс біткоїна і більшості інших монет справді може змінитися на десятки відсотків за лічені дні. Але висновок із цього факту найчастіше роблять неправильний.
Волатильність вирішена конкретним технічним інструментом — стейблкоїнами, прив'язаними до курсу долара один до одного. Бізнес, який приймає оплату в стейблкоїні або одразу конвертує надходження в нього, взагалі не стикається з коливаннями курсу. Розмова про волатильність криптовалют як єдине явище плутає біткоїн з USDT — а це різні інструменти з різним завданням. Порівняння курсу біткоїна (BTC) і стейблкоїна (USDT):
Криптовалюти повністю анонімні й небезпечні
Тут міф плутає два різних поняття. Криптовалюта псевдонімна, а не анонімна — операції проходять під адресою гаманця, а не під іменем, але сама адреса і вся історія операцій по ній видно у відкритому реєстрі назавжди. Щойно адресу хоч раз пов'язують з особою, вся її минула і майбутня активність стає простежуваною.
Саме ця прозорість і дозволяє проводити перевірки походження коштів, які в галузі називають AML-перевірками. Великі платіжні сервіси аналізують, звідки прийшли монети, перш ніж зарахувати їх продавцю, — тобто система влаштована радше для контролю, ніж для приховування.
Криптовалюта заборонена майже всюди
Пряме спростування — цифри. Із приблизно 75 країн, які регулярно аналізують дослідники крипторинку, повна заборона діє менш ніж у 15% випадків. Решта країн або повністю легалізували криптовалюту, або запровадили для неї регулювання — багато в чому схоже на регулювання звичайних фінансових інструментів.
Впровадження криптовалют занадто складне й дороге
Міф, який тримається довше свого терміну придатності. Кілька років тому приймання криптовалюти справді вимагало власної команди розробників, яка налаштовувала б гаманці, відстежувала надходження і вручну рахувала курси.
Зараз цю роботу бере на себе платіжний сервіс. Підключення зводиться до встановлення готового модуля для популярної платформи, виклику API або взагалі обходиться без розробки — через надсилання клієнту посилання на оплату. Бар'єр входу, про який говорить міф, усунутий самою індустрією.
Зведення по міфах
| Міф | Що насправді | |
|---|---|---|
| Крипта — це шахрайство | Що насправдіШахраї є навколо будь-якого фінансового інструменту, це не робить інструмент шахрайством | |
| Використовується тільки в нелегальній діяльності | Що насправдіЧастка незаконних операцій — менше 1% обігу, а блокчейн прозоріший за готівку | |
| Не має реальної цінності | Що насправдіЦінність будується на технології, попиті і, у стейблкоїнів, на реальних резервах | |
| Занадто волатильна для бізнесу | Що насправдіВирішується прийманням оплати в стейблкоїнах, прив'язаних до долара | |
| Повністю анонімна і небезпечна | Що насправдіПсевдонімна, а не анонімна — вся історія операцій видна у відкритому реєстрі | |
| Заборонена майже всюди | Що насправдіІз ~75 вивчених країн повна заборона діє менш ніж у 15% випадків | |
| Впровадження складне й дороге | Що насправдіПідключається через готовий модуль або посилання на оплату без власної розробки |
Як міфи заважають розвитку бізнесу
Віра в застарілі уявлення обходиться бізнесу в трьох конкретних речах.
Втрачені ринки і клієнти. Покупець із країни, де місцеві картки не працюють за кордоном, готовий заплатити криптовалютою, але не може заплатити карткою. Бізнес, який відмовився від криптоплатежів через міф, просто не бачить цього попиту — покупець іде мовчки, а не залишає скаргу.
Підвищені транзакційні витрати. Компанія продовжує переплачувати за міжнародні банківські перекази і карткове еквайрингове обслуговування з іноземних карток, хоча альтернатива з нижчою комісією технічно доступна вже сьогодні.
Відставання від цифрової трансформації. Поки конкуренти підключають новий канал оплати, бізнес, застряглий у міфах десятирічної давності, втрачає позицію на ринку, який швидко змінюється, — а надолужувати втрачене потім дорожче, ніж підключитися вчасно.
Реальні переваги криптовалют для бізнесу
Відкинувши міфи, варто побачити, що криптоплатежі дають на практиці.
Міжнародні платежі без кордонів. Клієнт із будь-якої країни платить одним і тим самим способом, а бізнесу не потрібно відкривати місцеві рахунки і підключати регіональні платіжні системи під кожен новий ринок.
Зниження комісій. Карткове еквайрингове обслуговування обходиться в 1,5–3,5% і вище на іноземних картках з конвертацією валют, а приймання криптовалюти — помітно дешевше, особливо в недорогих блокчейн-мережах.
Швидкість транзакцій. Банківський переказ триває від одного до кількох робочих днів, а криптопереказ підтверджується за хвилини, включно з вихідними і святами, — гроші швидше повертаються в обіг.
Нові бізнес-моделі. Приймання криптовалюти відкриває сценарії, які складно реалізувати у звичайній платіжній системі, — від продажів через Telegram-боти і міні-застосунки до розрахунків із фрілансерами по всьому світу без відкриття їм міжнародного рахунку.
Що це означає на практиці
Розбір міфів корисний рівно настільки, наскільки за ним іде дія. Heleket — сервіс криптоеквайрингу, який закриває саме ті бар'єри, які міфи описують як непереборні.
Волатильність знімає автоконвертер, який переводить надходження в стейблкоїн USDT одразу в момент оплати, — продавець отримує фіксовану суму незалежно від курсу біткоїна.
Складність впровадження знімають готові модулі для популярних CMS і підключення через API або через просте посилання на оплату без власного сайту.
Сервіс приймає 17 криптовалют у 8 мережах, а комісія починається від 0,4% — проти набагато вищих ставок карткового еквайрингу на міжнародних платежах.
Для бізнесу, який роками відкладав підключення криптоплатежів через один із міфів вище, це спосіб перевірити на практиці, що бар'єр, про який попереджали, давно усунутий.
Висновок
Сім міфів, які заважають бізнесу розвиватися, об'єднує одне — усі вони описують криптовалюту такою, якою вона була кілька років тому, а не такою, яка вона зараз. Галузь усунула бар'єри швидше, ніж масове уявлення про неї встигло оновитися.
Компанія, яка продовжує вірити в застарілий образ криптовалюти, платить за це втраченими клієнтами і завищеними комісіями. Компанія, яка перевірила факти, отримує дешевший і швидший канал оплати, доступний клієнтам по всьому світу. Різниця між ними — не розмір бюджету на технології, а готовність один раз розібратися, що з почутого про криптовалюту правда, а що — міф десятирічної давності.
