ТОП-10 країн, які найбільше використовують біткоін
#порівняння
Список країн, де криптовалютою користуються найактивніше, виглядає не так, як список найбагатших економік. Перші місця займають Індія, США, Пакистан, В'єтнам і Бразилія, а в першій десятці — Нігерія, Індонезія, Україна, Філіппіни і Росія. Ринки, що розвиваються, зайняли більшу частину списку, і пояснення просте. Там криптовалюта вирішує реальні завдання — захищає заощадження від інфляції і здешевлює перекази, — а не слугує предметом спекуляцій.
Одразу обумовимо важливе. Рівень використання вимірюють двома різними способами, і списки від цього змінюються. Перший спосіб дивиться на обсяг операцій звичайних людей з поправкою на доходи населення — за ним лідирують країни, що розвиваються. Другий рахує частку жителів, які володіють криптовалютою, — тут вперед виходять ОАЕ і Сінгапур. Далі ми розберемо обидва, щоб ви розуміли картину цілком.
Знати цю географію корисно, якщо ви продаєте за кордон або наймаєте людей в інших країнах. Вона показує, де ваші клієнти і підрядники вже готові платити й отримувати гроші в криптовалюті.
Чому різні країни по-різному використовують біткоін
Три сили визначають, наскільки активно в країні користуються криптовалютою. Розуміння їх пояснює весь рейтинг нижче.
Економічна нестабільність та інфляція. Коли національна валюта швидко втрачає вартість, люди шукають спосіб зберегти накопичення. Нігерійська найра втратила близько 70% вартості щодо долара за пару років, пакистанська рупія за той самий строк подешевшала приблизно з 180 до понад 300 за долар. У таких умовах криптовалюта, прив'язана до долара, стає не забавкою, а способом не збідніти.
Розвиток цифрової економіки. Криптовалюта поширюється там, де у людей є смартфони і звичка платити з телефону. У країнах з високим проникненням мобільного інтернету поріг входу мінімальний — гаманець ставиться за хвилину, банківський рахунок для цього не потрібен. Саме тому молоді мобільні економіки випереджають країни зі старою банківською інфраструктурою.
ТОП-10 країн за рівнем використання біткоіна
Спочатку загальна картина. Ось як виглядає перша десятка за обсягом низової активності з поправкою на доходи населення.
| Місце | Країна | Що рухає використання | |
|---|---|---|---|
| 1 | КраїнаІндія | Що рухає використаннявеличезна аудиторія, міжнародні перекази | |
| 2 | КраїнаСША | Що рухає використанняінституційні гроші, біржові фонди, розвинена інфраструктура | |
| 3 | КраїнаПакистан | Що рухає використаннятранскордонні перекази, слабка валюта | |
| 4 | КраїнаВ'єтнам | Що рухає використаннямасова низова участь, мобільна економіка | |
| 5 | КраїнаБразилія | Що рухає використанняприватні перекази, розрахунки в стейблкоінах | |
| 6 | КраїнаНігерія | Що рухає використанняінфляція, захист заощаджень, майданчики прямих угод | |
| 7 | КраїнаІндонезія | Що рухає використаннямолода аудиторія, швидке зростання бірж | |
| 8 | КраїнаУкраїна | Що рухає використанняперекази і збереження капіталу в умовах нестабільності | |
| 9 | КраїнаФіліппіни | Що рухає використанняфрилансери, ігрова індустрія, перекази від працюючих за кордоном | |
| 10 | КраїнаРосія | Що рухає використанняміжнародні розрахунки і збереження капіталу |
Регіони зростають нерівномірно. Азійсько-Тихоокеанський регіон додав близько 69%, збільшивши обсяг операцій приблизно з 1,4 до 2,36 трлн доларів. Латинська Америка виросла на 63%, Африка на південь від Сахари — на 52%.
Нижче розберемо кожну країну зі списку і додамо ОАЕ, бо за часткою власників криптовалюти вони випереджають усіх.
Об'єднані Арабські Емірати
ОАЕ не входять до десятки за низовим оборотом, зате лідирують за часткою населення, яке володіє криптовалютою, — близько чверті жителів, приблизно 3 мільйони людей. Це результат свідомої державної політики, а не стихійного попиту.
Країна побудувала зрозумілі правила раніше за багатьох. У Дубаї працює окремий регулятор віртуальних активів, в Абу-Дабі — своя фінансова зона з власними нормами. Податку на дохід фізичних осіб і на приріст капіталу немає, тому в одному лише Дубаї осіли сотні блокчейн-компаній.
Що це означає для вас. ОАЕ — найзручніший вхід у регіон Близького Сходу і точка стикування з ринками Азії та Африки. Якщо ви шукаєте юрисдикцію для криптобізнесу чи партнерів у регіоні, починати логічно звідси.
Індія
Індія посідає перше місце і лідирує одразу за всіма показниками індексу. За рік користувачі країни отримали близько 338 млрд доларів у криптовалюті.
Працюють два фактори. Перший — розмір аудиторії і високе проникнення смартфонів, через що криптододатки розходяться так само масово, як звичайні фінансові сервіси. Другий — перекази. Індія залишається найбільшим у світі отримувачем грошей від працюючих за кордоном, а криптовалюта робить такі перекази дешевшими.
Зверніть увагу на податок у 30% і на те, що він не зупинив зростання. Це хороша ілюстрація правила — жорстке регулювання змінює способи використання, але не скасовує попит.
США
США йдуть другими, але за природою використання відрізняються від усіх інших країн списку. Тут криптовалюту рухають не побутові потреби, а інституційні гроші. Північна Америка пропускає через себе понад 2,2 трлн доларів, а біржові фонди на біткоін відкрили доступ до активу через звичайний брокерський рахунок.
Інфраструктура теж розвинена сильніше, ніж будь-де. У країні працює понад 30 тисяч криптоматів — на порядок більше, ніж у будь-якій іншій країні.
Практичний висновок для бізнесу. Американський клієнт частіше тримає криптовалюту як інвестицію, а платить карткою, тому криптоплатежі тут варто підключати як додатковий канал, а не як основний.
Пакистан
Пакистан посідає третє місце, і причина в переказах. Країна отримує від працюючих за кордоном близько 31 млрд доларів на рік, а рупія за останні роки знецінилася майже вдвічі.
Поєднання цих двох речей і створює попит. Звичайний переказ обходиться у відсотки від суми і йде кілька днів, а криптовалюта приходить за хвилини і зберігає доларову вартість по дорозі. Для родини, яка отримує гроші щомісяця, різниця відчутна.
В'єтнам
В'єтнам стабільно тримається у верхній частині всіх рейтингів і був першим у світі за низовим прийняттям кілька років поспіль.
Причина — поєднання мобільної економіки і молодого населення. Смартфон є майже в усіх, банківська інфраструктура при цьому розвинена слабше, тому люди одразу переходять до цифрових гаманців, минаючи звичні для Заходу етапи. Окремий внесок зробили ігрові проекти із заробітком усередині гри, через які в криптовалюту прийшли сотні тисяч людей.
Бразилія
Бразилія — найбільший ринок Латинської Америки з обсягом близько 318 млрд доларів. Криптовалютою тут користуються і приватні особи для переказів, і айті-сектор для розрахунків із зарубіжними замовниками.
Ключова деталь регіону в тому, що понад 90% активності припадає на стейблкоіни. Латиноамериканці використовують їх як цифрові долари — для захисту заощаджень і для оплати послуг за кордоном.
Якщо ви працюєте з бразильськими підрядниками, пропонуйте розрахунок у стейблкоінах. Для них це звичний і зрозумілий формат.
Нігерія
Нігерія — найбільший криптовалютний ринок Африки на південь від Сахари і найкращий приклад того, як попит народжується з необхідності.
Найра стрімко знецінювалася, доступ до валюти був обмежений, і люди перейшли на прив'язані до долара монети. Попит виявився таким сильним, що переважна більшість опитаних нігерійців воліють отримувати оплату в стейблкоінах, а не в національній валюті, причому майже вся ця активність припадає на USDT.
Окрема причина — дорогі перекази. Відправлення 200 доларів в Африку на південь від Сахари обходиться приблизно в 9% суми проти приблизно 6% у середньому по світу. Переказ у недорогій блокчейн-мережі коштує менше 1%, і різниця пояснює все.
Індонезія
Індонезія посідає сьоме місце завдяки молодому населенню і швидкозростаючому ринку бірж. Середній вік користувача тут нижчий, ніж у більшості країн, а інтерес іде від цифрових підприємців і фрилансерів.
Для бізнесу це перспективний ринок з застереженням. Аудиторія активна, але вимоги регуляторів до майданчиків поступово посилюються, тому умови роботи варто перевіряти перед виходом.
Філіппіни
Філіппіни тримаються в першій десятці завдяки двом групам людей — фрилансерам і геймерам.
Країна отримує близько 38 млрд доларів переказів на рік, і це один із найзручніших коридорів для криптовалюти. Різниця між курсами купівлі і продажу тут низька, а вивести гроші в місцеву валюту легко через популярні мобільні гаманці. Окремий шар — ігри із заробітком усередині, які свого часу зробили криптовалюту масовим явищем саме тут.
Росія
Росія замикає першу десятку. Криптовалюту тут використовують насамперед для міжнародних розрахунків і збереження капіталу, оскільки доступ до звичайних міжнародних платіжних каналів обмежений.
Влада дозволила застосовувати криптовалюту у зовнішньоторговельних розрахунках у рамках експериментального режиму. Розвивається він повільніше, ніж очікувалося, але сам напрямок показує, куди рухається попит.
Фактори, що стимулюють використання біткоіна в цих країнах
Зберемо закономірності, які повторюються в усіх країнах списку. Їх п'ять.
Макроекономічна ситуація. Що швидше знецінюється місцева валюта, то вищий попит на прив'язані до долара монети. Криптовалюта в таких країнах замінює не інвестиційний портфель, а ощадний рахунок.
Рівень цифровізації населення. Криптовалюта поширюється там, де люди звикли до смартфона і мобільних платежів. Молода аудиторія і високе проникнення інтернету майже завжди означають швидке зростання.
Доступність криптоплатформ. Попит реалізується тільки там, де є де купити і куди вивести. Розвинені біржі, майданчики прямих угод і зручні мобільні гаманці для виведення в місцеву валюту — обов'язкова умова.
Регуляторне середовище. Зрозумілі правила приваблюють бізнес та інституційні гроші, як в ОАЕ і США. Заборони рідко вбивають попит, але переводять його в менш прозорі канали, як сталося в Нігерії.
Перекази і міжнародна торгівля. Це найуніверсальніший фактор. Усі країни верхньої частини списку або отримують багато грошей від працюючих за кордоном, або активно торгують із зовнішнім світом.
Наскільки велика економія, видно з порівняння.
| Спосіб переказу | Вартість відправлення 200 доларів | |
|---|---|---|
| Звичайний переказ, у середньому по світу | Вартість відправлення 200 доларівблизько 6% | |
| Звичайний переказ в Африку на південь від Сахари | Вартість відправлення 200 доларівблизько 9% | |
| Переказ у недорогій блокчейн-мережі | Вартість відправлення 200 доларівменше 1% |
Відзначимо і важливий нюанс. Хоча стаття говорить про біткоін, у повсякденних розрахунках жителі цих країн частіше використовують стейблкоіни — криптовалюти з курсом, прив'язаним до долара. Біткоін залишається активом для зберігання та інвестицій, а роль платіжного засобу взяли на себе USDT і USDC.
Що ця географія означає для вашого бізнесу
Кожна країна зі списку — це ринок, де ваші потенційні клієнти і підрядники вже тримають криптовалюту і часто не мають зручного доступу до міжнародних карток і банківських переказів або не хочуть платити через банк через високі комісії. Криптоплатежі відкривають ці ринки без відкриття місцевих рахунків і підключення локальних платіжних систем.
Коли ви приймаєте оплату. Клієнт з Нігерії, Пакистану чи Індонезії часто не може заплатити карткою — місцева картка не працює за межами країни, а міжнародну банк не видасть або відхилить платіж на перевірці. При цьому стейблкоіни у нього вже є, бо в них він тримає заощадження.
Heleket приймає 17 криптовалют у 8 мережах, а автоконвертер одразу переводить надходження в USDT — тобто в ту саму валюту, в якій покупець і рахує гроші. Якщо продаж іде через месенджер, а не через сайт, що для цих ринків звичайна практика, рахунок відправляється звичайним посиланням на оплату.
Окремо варто врахувати перевірку коштів. Частина активності в цих регіонах іде через майданчики прямих угод, де походження монет відстежити складніше, а ви за нього відповідаєте при виведенні. Heleket проводить AML-перевірки до зарахування, тому проблема спливе до того, як ви відвантажите товар, а не після.
Підключення йде через API або готовий модуль для популярної CMS, а проект перед запуском проходить модерацію — для неї знадобиться сайт або бот.
Висновок
Карта використання біткоіна показує головне — криптовалюту найактивніше застосовують там, де вона закриває конкретну потребу. Індія, Пакистан і Філіппіни використовують її для переказів, Нігерія і Бразилія для захисту заощаджень від інфляції, США для інвестицій через біржові фонди, а ОАЕ будують на ній цілу галузь.
Звідси практичний висновок для бізнесу. Якщо ваша аудиторія живе в країнах, що розвиваються, криптоплатежі для неї не альтернатива, а іноді єдиний зручний спосіб заплатити. Підключивши прийом криптовалюти, ви отримуєте доступ одразу до всіх цих ринків через одну інтеграцію, а автоконвертація в стейблкоін позбавляє від валютних ризиків.
